为什么SBA贷款可能是您业务的好选择

在2015年寻找融资?企业所有者在当今经济中完全准备融资。

汤姆卡索特,SBA贷款区域销售经理,井法戈

随着2015年的经济继续改善,对于寻求扩大和发展业务的小企业所有者,这是与银行家合作,并探索所有融资选择的好时机。对于许多需要资金购买房地产购买和扩展的小企业,或者获得另一项业务并管理现金流量,SBA 7(a)贷款是一个很好的选择。那么SBA 7(a)贷款是什么,应该考虑追求这笔融资的哪些业务?以下是SBA 7(a)贷款的一些快速事实。

为什么SBA 7(a)计划?

不直接贷款的美国小型工商管理(SBA)为由银行和其他贷款机构向小企业作出的SBA贷款提供保证。由于SBA保证了7(a)贷款的一部分,因此,SBA贷方能够为不受欢迎的银行融资提供信誉的企业主提供替代品。

SBA 7(a)贷款资格

有资格获得7(a)贷款计划,企业必须为利润运营,并符合SBA所定义的小企业。此外,在过去两年中,企业不能超过1500万美元的有形净值,平均净收入超过500万美元。有关资格的更多信息,美国SBA已确定未符合7(a)贷款的特定业务。

基本用途

如果您申请并获得7名(a)贷款,您可以使用贷款所得款项来帮助资助各种商业目的。 7(a)贷款的典型用途最高500万美元,包括以下内容:

  • 购买设备,机械,家具,灯具,用品或材料
  • 购买房地产,包括土地和建筑物
  • 建造新建筑物或翻新现有建筑物
  • 建立新的业务或协助现有业务的收购,运营或扩展
  • 在某些条件下再融资现有的业务债务

优点

与其他类型的商业融资相比,7(a)贷款提供灵活性,例如较长的条款和较低的付款。通过更长的条款,企业主通常具有较低的付款,并能够保留营运资金并最大限度地提高现金流量以发展其业务。

费用和利率

SBA保证的贷款被评估为担保费。此费用基于贷款的成熟和美元兑换,而不是贷款金额。作为一种鼓励更多小额贷款的方式,SBA正在放弃贷款的费用,不到150,000美元。 7(a)贷款的利率通常在借款人和贷方之间进行谈判,并受到SBA的最大值。固定和可变利率结构都可用。

术语

SBA贷款计划一般旨在鼓励长期小型商业融资。贷款条款基于偿还能力,贷款收益的宗旨以及资产资产的有用生活。但是,建立了最高贷款条款:房地产25年;设备10年(或证明使用寿命);营运资金或库存贷款10年。

大多数贷款人还将要求提供全面的商业计划,明确规定了业务的目标和目标,以及您的经验和管理能力的信息。使用此检查表以确保您拥有申请的所有必要文档。

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