为您的孩子或盛大儿童寻找合适的储蓄计划

由英联邦资金总裁兼投资组合经理Rob Scharar

 

有很多方法可以为您的孩子或孙子的小学,中学和大学费用做准备。下面我们将讨论最受欢迎的储蓄计划中最多的一些:Coverdell ESA,第529条计划和德克萨斯州统一转移到未成年人法案(UTMA)。

 

关于Coverdell ESA

作为1997年纳税人救济法案的一部分创建的封面ESA是税务优势储蓄车,类似于529计划,但贡献限额较低。您可以为儿童或孙子建立的封面ESA贡献高达2,000美元。 Coverdell ESA让您为命名受益人的合格教育费用省钱。合格的教育费用包括大学费用以及一系列小学和中学费用。请注意,为esa做出贡献,您必须符合修改后调整后的总收​​入(MAGI)限制。逐步淘汰的MAGI收入淘汰为190,000至220,000美元,已联合举办夫妇。如果您的MAGI大于220,000美元,则不允许贡献。

在考虑您孩子的教育储蓄计划时,您可能希望与合格的金融专业人士交谈,他们可以帮助您更好地了解什么’可用,有什么适合您独特的情况。最佳结果通常涉及使用可用选项的组合。无论您选择的储蓄车辆,都要尽快开始,以满足您孩子的财务需求是一个好主意。

 

关于529计划账户

529计划是税收优势教育储蓄计划,旨在帮助为未来的大学成本留出资金,以内部收入守则第529条以第529条命名。它可以由父母建立,但任何人都可以贡献。除大学费用外,每年高达10,000美元可用于小学和二级学费。对该计划的贡献被视为对受益人的礼物,并受到礼品税限制(每位捐助者每年每年15,000美元,或为已婚夫妇每年30,000美元)。可以将礼物的年度排除金额达到529计划的年度排除金额,以便“预使用”。所有50个州和哥伦比亚特区赞助529个计划,一些国家可能允许529个捐款所得税扣除。

在考虑您孩子的教育储蓄计划时,您可能希望与合格的金融专业人士交谈,他们可以帮助您更好地了解什么’可用,有什么适合您独特的情况。最佳结果通常涉及使用可用选项的组合。无论您选择的储蓄车辆,都要尽快开始,以满足您孩子的财务需求是一个好主意。

 

关于UTMA账户

德克萨斯州统一转移到未成年人(UTMA)授权父母或监护人代表一个未成年子女持有资产,直到儿童转临21.可能会有与您孩子的教育或其他不符合资格获得支付的其他需求的终身费用通过ESA或529计划 - 建立UTMA账户可以帮助您满足这些需求。如果您的孩子从利息,股息或资本收益的收入不到每年的2,100美元,则可能没有所得税。因此,您可以使用UTMA账户在没有教育支出限制的情况下免费累积金钱免税,如529计划。 2017年减税和职位法案改变了孩子的收入如何征税。 IRS表格8615的说明概括了新规则。

在考虑您孩子的教育储蓄计划时,您可能希望与合格的金融专业人士交谈,他们可以帮助您更好地了解什么’s available and what fits your unique situation. Best results generally involve using a combination of the available options. It’s a good idea to get started as soon as possible to meet your child’s financial needs.


Rob Scharar担任休斯顿的英联邦资金总裁兼投资组合经理,以及一家以1975年成立的休斯顿的财务规划公司FCA公司总裁。

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